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सरल, स्पष्ट हिंदी मार्गदर्शिकाएँ। और लेखों का हिंदी अनुवाद जोड़ा जा रहा है।
Your Rights as a Borrower
- क्या कोई एजेंट आपके परिवार, नियोक्ता या पड़ोसियों को कॉल कर सकता है? निजता का नियम
- मुख्य तथ्य विवरण (KFS): वह दस्तावेज़ जो हर कर्ज़दाता को आपको देना ही चाहिए
- एक वैध लोन अनुबंध में क्या होना चाहिए — और शिकारी (predatory) चेतावनी-संकेत
- RBI डिजिटल लेंडिंग दिशानिर्देश: लाइसेंस वाले लोन ऐप्स क्या कर सकते हैं और क्या नहीं
- RBI उचित व्यवहार संहिता: कर्ज़ न चुका पाने पर आपके पास मौजूद हर अधिकार
- वसूली एजेंट के कॉल करने के घंटे — सुबह 8 बजे से पहले या शाम 7 बजे के बाद की कॉल अवैध क्यों हैं
- ज़िम्मेदारी विनियमित संस्था की है — एनबीएफसी अपने एजेंटों के लिए क्यों जवाबदेह है
- रिकवरी एजेंट के घर आने पर आपके अधिकार
Recovery Harassment: What's Illegal & What To Do
- लोन ऐप से आने वाले फ़र्ज़ी कानूनी नोटिस: नकली को कैसे पहचानें
- क्या आप वसूली कॉल रिकॉर्ड कर सकते हैं? भारत में सबूत के नियम
- उत्पीड़न को कानूनी रूप से कैसे दस्तावेज़ करें ताकि वह टिक सके
- फ़र्ज़ी गिरफ़्तारी और पुलिस की धमकियाँ — लोन के लिए आपको जेल क्यों नहीं हो सकती
- सार्वजनिक रूप से बदनाम करना और छेड़छाड़ की गई तस्वीरें: ऐप द्वारा अपमान के पीछे का अपराध
- जब एजेंट का फ़ोन आए तो क्या कहें (और क्या न कहें) — एक स्क्रिप्ट
- जब एजेंट आपकी पूरी contact list को कॉल करने की धमकी दें — आपके उपाय
- हिंसा की धमकियाँ या यौन उगाही — यह आपराधिक है; अभी कार्रवाई करें
- भारत में कानूनन रिकवरी उत्पीड़न किसे माना जाता है
Digital Loan Apps & How to Verify Them
- कोई लोन ऐप आपके संपर्क या गैलरी माँगे तो यह खतरे का संकेत क्यों है
- 5 मिनट में जाँचें कि कोई लोन ऐप RBI-पंजीकृत है या नहीं
- यह कैसे पता करें कि असल में किस एनबीएफ़सी ने आपको पैसा उधार दिया
- अवैध विदेशी लोन ऐप — यह ठगी कैसे चलती है, सुरक्षित कैसे रहें
- इंस्टेंट लोन ऐप के जाल: छिपे हुए शुल्क, रोलओवर और कर्ज़ का भँवर
- “RBI-अप्रूव्ड लोन ऐप” एक मिथक है — असली वैधता का मतलब क्या है
- किसी लेनदार को सत्यापित करने के लिए RBI की डिजिटल लेंडिंग ऐप्स डायरेक्टरी का इस्तेमाल
- उधार लेने से पहले किसी अवैध ऋण ऐप के ख़तरे के संकेत
Complaints & Forums: How to Fight Back
- कदम 1 — ऋणदाता के शिकायत अधिकारी (ग्रीवांस ऑफिसर) को शिकायत देना
- जबरन वसूली के मामलों में राष्ट्रीय महिला आयोग में शिकायत करना
- किसी लेंडर को उपभोक्ता फ़ोरम में ले जाना — कब यह समझदारी है
- लोन-ऐप उत्पीड़न के लिए साइबर अपराध शिकायत कैसे दर्ज करें
- वसूली उत्पीड़न के खिलाफ एफआईआर कब और कैसे दर्ज करें
- CMS पोर्टल के ज़रिए आरबीआई लोकपाल से शिकायत करना
- RBI के Sachet पोर्टल पर किसी अवैध ऋणदाता की शिकायत करना
- नमूना शिकायत पत्र और उन्हें सही तरीके से कैसे भरें
- 30 दिन का नियम — हर शिकायत के लिए आगे बढ़ने की समय-सीमा
The Law & Your Liability
- क्या किसी बकाया पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आपको गिरफ़्तार किया जा सकता है?
- जब कर्ज़ आपराधिक बन जाए: चेक बाउंस और धोखाधड़ी समझाई गई
- दीवानी बनाम आपराधिक — डिफ़ॉल्ट आपको जेल क्यों नहीं भेज सकता
- गारंटर और सह-कर्जदार की जिम्मेदारी — असल में आप पर क्या बकाया है
- क्या भारत में लोन न चुकाना अपराध है? साफ़ जवाब
- परिसीमा अवधि (limitation period) — पुराने कर्ज़ कैसे अपनी कानूनी ताकत खो देते हैं
- एजेंट जो झूठ बोलते हैं — और सच के पीछे का कानून
- सुरक्षित ऋण वाले आम उधारकर्ताओं के लिए SARFAESI को समझना
- DRT क्या है और कब कोई वसूली का मामला उस तक पहुँचता है
Debt Resolution & Management
- कर्ज़ समेकन (Debt consolidation) — कब यह मदद करता है और कब फँसा देता है
- लोक अदालत — किसी कर्ज़ विवाद को जल्दी और मुफ़्त में निपटाना
- कई कर्ज़ संभालना — उन्हें चुकाने का सही क्रम
- एकमुश्त निपटान (One-Time Settlement / OTS) — कैसे बातचीत करें, और लिखित में क्या लें
- डिफ़ॉल्ट के बाद अपना क्रेडिट दोबारा बनाना
- रिस्ट्रक्चरिंग बनाम सेटलमेंट — आपके लिए कौन-सा सही है
- सेटलमेंट आपके CIBIL स्कोर को कैसे प्रभावित करता है — और कैसे उबरें
- हालात बिगड़ने से पहले अपने ऋणदाता से कैसे बात करें
- एक वैध सेटलमेंट पत्र में क्या-क्या होना चाहिए
Emotional & Mental Wellbeing
- आर्थिक तनाव और मानसिक स्वास्थ्य — यह पहचानना कि आपको सहारे की ज़रूरत कब है
- मदद करने वाली हेल्पलाइनें — भारत में मुफ़्त मानसिक-स्वास्थ्य सहायता
- ऋण संकट के बाद आत्मविश्वास और दिनचर्या को फिर से बनाना
- अपनी शांति खोए बिना लगातार आने वाली कॉल के साथ सीमाएँ तय करना
- ऋण उत्पीड़न में डूब रहे परिवार के किसी सदस्य का साथ कैसे दें
- अपने जीवनसाथी, माता-पिता या बच्चों से ऋण के बारे में बात करना
- जब दबाव असहनीय लगे — आज ही मदद के लिए हाथ बढ़ाना
- आप अकेले नहीं हैं — कर्ज़ और वसूली उत्पीड़न के तनाव से जूझना
Scams & Frauds
- लोन धोखाधड़ी — एडवांस-फीस और 'प्रोसेसिंग चार्ज' की ठगी
- नकली "RBI अधिकारी" या "अदालत" की कॉल को पहचानना
- नकली सेटलमेंट एजेंट जो आपका पैसा लेकर गायब हो जाते हैं
- लीक हुए लोन-ऐप डेटा से पहचान की चोरी — खुद को बचाना
- लोन ऐप आपके डेटा का दुरुपयोग कैसे करते हैं — और आपके DPDP अधिकार
- किसी दुर्भावनापूर्ण लोन ऐप की पहुँच अपने फ़ोन से कैसे हटाएँ
- लोन ऐप के ज़रिये सेक्सटॉर्शन — इसे पहचानना और इसकी शिकायत करना
- वसूली के दौरान UPI और "छूट वाले पेमेंट लिंक" के घोटाले
NRI & Special Situations
- विदेश से परिवार के लिए को-साइन करना — जोखिम और सुरक्षाएँ
- सीमा-पार वसूली की धमकियाँ — लेंडर कानूनी रूप से क्या कर सकते हैं और क्या नहीं
- जब भारत में आपके परिवार को आपके कर्ज़ को लेकर परेशान किया जाता है
- उन रिश्तेदारों का उत्पीड़न जिन्होंने कभी कर्ज लिया ही नहीं
- NRI शिकायत के रास्ते — भारत के बाहर से शिकायत दर्ज करना
- भारतीय कर्ज़ पर वसूली का सामना कर रहे NRI — विदेश से आपके अधिकार
- विदेश से किसी विवादित ऋण को संभालने के लिए मुख्तारनामा (Power of Attorney)
- विदेश से सेटलमेंट की रकम भेजना — सुरक्षित और रिकॉर्ड पर
By Loan Type
- BNPL डिफ़ॉल्ट — असल में क्या होता है
- बिज़नेस लोन की वसूली और पर्सनल गारंटी का जोखिम
- क्रेडिट कार्ड कर्ज़ — वसूली के नियम और विवाद के अधिकार
- शिक्षा ऋण की वसूली और मोरेटोरियम अधिकार
- गोल्ड लोन डिफ़ॉल्ट — नीलामी के नियम और आपकी सुरक्षाएँ
- माइक्रोफाइनेंस/MFI वसूली — कम आय वाले कर्जदारों की रक्षा करने वाले नियम
- पर्सनल लोन की वसूली — आपके अधिकार और ऋणदाता की सीमाएँ
- वाहन लोन की जब्ती — कानूनी प्रक्रिया बनाम गैरकानूनी ज़ब्ती
Practical Guides & Templates
- आपके अधिकार बनाम धमकियाँ — एक पन्ने की उधारकर्ता अधिकार-सूची
- उत्पीड़न की सबूत-फ़ाइल बनाना, चरण-दर-चरण
- कर्ज़दाता के शिकायत अधिकारी को सीज़-एंड-डेज़िस्ट पत्र लिखना
- अपने लोन खाते की स्थिति और स्टेटमेंट खुद जाँचना
- कोई भी डिजिटल लोन लेने से पहले की जाँच-सूची
- जब उत्पीड़न शुरू हो — पहले 48 घंटों की कार्य-योजना
- कर्ज़दाता के साथ हर बातचीत में क्या-क्या लिखित में रखें
- जानकारी रिकॉर्ड पर लाने के लिए RTI और जवाब देने के अधिकार का उपयोग
- वसूली एजेंट की पहचान और अधिकार-पत्र की जाँच करना
Legal Aid & Getting Help
- अपने ज़िला विधिक सेवा प्राधिकरण में आवेदन कैसे करें
- क्या आप मुफ़्त कानूनी सहायता के पात्र हैं? आय और श्रेणी के नियम
- भारत में मुफ़्त कानूनी सहायता — NALSA और DLSA आपको वकील कैसे देते हैं
- मुफ़्त विधिक सहायता वकील से मिलने से पहले तैयारी कैसे करें
- मुफ्त (प्रो बोनो) बनाम भुगतान वाले वकील — सही रास्ता कैसे चुनें
- राज्यवार कानूनी सहायता और हेल्पलाइन संपर्क
- कर्ज़ के मामले में मुफ़्त कानूनी सहायता क्या कर सकती है और क्या नहीं